【2026年】新NISAクレカ積立の最適解：証券口座×クレカの組み合わせ比較
まず結論
証券口座とクレカは「セット」で選ぶと得です。
| あなたの状況 | おすすめの組み合わせ | 積立還元 |
|---|---|---|
| SBI証券を使っている | SBI証券 × 三井住友カード ゴールド(NL) | 1.0% |
| SBI証券で年会費を払いたくない | SBI証券 × 三井住友カード(NL) | 0.5% |
| 楽天経済圏で生活している | 楽天証券 × 楽天カード | 0.5%〜 |
クレカ積立は月10万円までが上限です。 還元率1.0%なら、月10万円の積立で年間12,000ポイント貯まります。
組み合わせを表で比べる
| 組み合わせ | 積立還元率 | 年間還元（月10万円） | クレカ年会費 |
|---|---|---|---|
| SBI証券 × ゴールド(NL) | 1.0% | 12,000pt | 5,500円（条件で永年無料） |
| SBI証券 × (NL) | 0.5% | 6,000pt | 永年無料 |
| 楽天証券 × 楽天カード | 0.5%（ファンドにより異なる） | 6,000pt | 永年無料 |
1位: SBI証券 × 三井住友カード ゴールド(NL)
還元率1.0%は、クレカ積立では上位の水準です。
メリット
- 積立還元1.0%。月10万円なら年12,000円相当
- 年100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になる
- 積立の月10万円は年100万円の実績に含まれる。積立を続けるだけで条件に近づく
デメリット・向かない人
- 初年度は年会費5,500円がかかる
- 積立額が月5万円以下なら、年会費無料の(NL)で0.5%のほうが割に合う場合がある
2位: SBI証券 × 三井住友カード(NL)
年会費永年無料で0.5%還元。コストゼロで始められます。
メリット
- 年会費が永年無料。保有コストゼロ
- 月10万円の積立で年6,000ポイント
デメリット・向かない人
- 還元率は0.5%。ゴールド(NL)の半分
- 日常決済もこのカードにまとめるなら、ゴールド(NL)のほうが総合では得なことが多い
3位: 楽天証券 × 楽天カード
楽天ポイントで生活している人向けの組み合わせです。
メリット
- 楽天市場などで楽天ポイントが貯まる人は、ポイントの出口がまとまる
- 楽天ポイントで投資信託を買える（ポイント投資）
デメリット・向かない人
- 積立の還元率はファンドによって異なる場合がある。対象ファンドの条件は申し込み前に公式サイトで確認を
- 楽天経済圏を使わない人は、還元のメリットが薄い
選び方
- 証券口座を先に決める。クレカ積立は「その証券口座で使えるカード」が前提になる
- 月の積立額を決める。月10万円ならゴールド(NL)の1.0%が効く
- 日常決済のカードと兼ねるか考える。兼ねるならゴールド(NL)の年100万円条件が現実的になる
証券口座そのものの比較は 証券口座3社の比較記事 にまとめています。 カード単体の比較は クレカ積立で選ぶクレカ比較 をどうぞ。
よくある質問
Q. クレカ積立の上限は？ 月10万円までです。新NISAのつみたて投資枠（年120万円）と同額をクレカで積み立てられます。
Q. 還元されたポイントは使い道がある？ 三井住友カードはVポイント、楽天カードは楽天ポイントです。貯まったポイントでさらに投資信託を買うこともできます。
Q. 組み合わせはあとから変えられる？ クレカ積立の設定は各証券会社のサイトで変更できます。証券口座自体の変更は手続きが必要です。
まとめ
- SBI証券ユーザーはゴールド(NL)で1.0%が最も効率的
- コストゼロ派は(NL)の0.5%
- 楽天経済圏の人は楽天カード
※ポイント還元の条件は変更されることがあります。設定前に公式サイトで最新情報を確認してください。
免責: 投資には元本割れのリスクがあります。本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品の勧誘ではありません。